Халва, Совесть, Свобода. Что лучше?

Карты рассрочки набирают все большую популярность. Такие карты дают возможность оплачивать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах банка без переплаты процентов.

В России на данный момент три таких карты. Первой в ноябре 2016 года Киви Банк запустил карту «Совесть», затем в марте 2017 года появилась «Халва» от Совкомбанка, а в августе свою карту рассрочки предложил банк Хоум Кредит.

Мы сравнили три этих карты и выяснили, какая из них выгоднее, какие преимущества и недостатки есть у каждой из них.

Для тех, кто спешит: лучший выбор — Халва

Обзор карты Халва

Карта Халва (Совкомбанк)

"Халва" дает возможность оплачивать покупки в рассрочку до 36 месяцев без процентов и комиссий. На остаток личных средств начисляется до 7,5% дополнительного дохода.

 

Сравнительная таблица карт рассрочки

Оформить →Халва
Совесть
Свобода
Стоимость обслуживанияБесплатноБесплатноБесплатно
Кредитный лимитДо 350 000 ₽До 300 000 ₽До 300 000 ₽
Количество партнеровБолее 150 000 магазиновБолее 50 000 магазиновБолее 40 000 магазинов
Период рассрочки у партнеровДо 12 месяцев, по акции "Любимая покупка" до 36 месяцевДо 12 месяцевДо 12 месяцев
Возможность покупки вне партнерской сетиЕсть, за счет собственных средств или в рассрочку на 2 месяца за ваш счет (комиссия 290 ₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц)Есть, рассрочка на 3 месяца при подключении опции "Покупки по всей России" (499 ₽)Есть, рассрочка на 3 месяца при подключенном лимите на покупки везде
Штраф, если не вернуть долг вовремяШтраф 590 ₽ + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочкиШтраф 590 ₽ + 10% годовыхШтраф 590 ₽ + от 17,9% годовых
Процент на остаток собственных средствОт 6% до 7,5%НетНет
Кэшбэк1-6% (макс. 5 000 баллов), за покупки своими деньгамиНетНет
Возможность снятия наличныхЕсть. Снятие из собственных средств - бесплатно в любых банкоматах РФ, снятие из лимита рассрочки - 2,9% от суммы операции + 290 ₽ в рассрочку на 2 месяцаЕсть, нужно подключить. Снятие в рассрочку на 3 месяца в любых банкоматах РФ. Комиссия за каждое снятие - 599 ₽Нет

Выпуск и обслуживание

Все карты рассрочки выпускаются бесплатно, за обслуживание также не придется платить деньги. Однако обслуживание Халвы и Свободы всегда было бесплатно, в Совесть пришла к этому решению только 10 апреля 2017 года. Для карт, которые были оформлены раньше, все еще надо платить от 290 до 590 рублей в год.

У всех карт есть онлайн-заявка на оформление, а для оформления из документов достаточно только паспорта. Для всех карт есть возможность заказать бесплатную доставку курьером на руки или же получить в отделении банка.

Кредитный лимит

Лимит по картам устанавливается индивидуально, максимальная сумма составляет 300 тыс. руб. у «Совести» и «Свободы» и 350 тыс. руб. у «Халвы». Одобряемая сумма зависит от различных факторов, среди которых кредитная история, размер заработка и т.д.

На практике чаще всего устанавливается лимит в размере 2-3 заработных плат. Но если вы будете активно и добросовестно пользоваться картой, банк может повысить ваш лимит. Это касается всех карт.

Срок кредитования

Согласно тарифам, период рассрочки у всех карт может составлять от 1 до 12 месяцев и зависит от магазина-партнера. У Халвы срок рассрочки можно увеличить до 36 месяцев при выполнении условий акции «Любимая покупка».

В большинстве случаев реальный период бесплатного кредита будет меньше. Например, в магазинах самой популярной товарной категории — электроника, льготный период по всем карточкам рассрочки составляет в среднем три-четыре месяца.

 ХалваСовестьСвобода
М.Видео4 мес.4 мес.-
Юлмарт3 мес.3 мес.3 мес.
Эльдорадо2-6 мес.4 мес.4 мес.
Технопарк4 мес.5 мес.6 мес.
Samsung1, 3 мес.3 мес.8 мес.
re:Store3 мес.3 мес.-
Ситилинк3 мес.3 мес.3 мес.
Holodilnik.ru3 мес.3 мес.3 мес.
Sony Centre2-4 мес.3 мес.-
Xiaomi4 мес.3 мес.6 мес.
Карта Совесть предлагает гарантированную рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров, но для этого нужно подключить дополнительную опцию стоимостью от 599 до 1299 рублей.

Магазины-партнеры

Самая широкая партнерская сеть — у Халвы, более 150 000 магазинов на любой вкус, от крупных магазинов электроники до супермаркетов «возле дома», заправок и аптек. Второе место по количеству партнеров занимает карта Совесть, насчитывающая более 50 000 партнеров. На третьем месте — Свобода (более 40 000 магазинов).

Ознакомиться со списком партнеров и узнать, какой срок рассрочки предлагает тот или иной магазин, вы можете на сайте карты или в ее мобильном приложении.

Покупки вне партнерской сети

С помощью Халвы можно покупать не у партнеров карты за счет собственных средств. Покупки из кредитного лимита доступны в рассрочку на 2 месяца за ваш счет (комиссия 290 руб. + 1,9% от суммы этих покупок за месяц).

Карточкой Совесть можно оплачивать покупки вне партнерской сети, но для этого нужно подключить опцию «Покупки по всей России» за 499 рублей. Рассрочка в этом случае составит 3 месяца.

Картой Свобода вы всегда можете покупать не у партнеров сети за счет собственных средств или в рассрочку на 3 месяца при подключенном лимите на покупки везде.

Санкции за нарушение

У каждой из карт свои санкции за нарушение правил игры. У Халвы при пропуске или несвоевременном внесении платежа взимается штраф 590 руб. + неустойка 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. За второй факт просрочки подряд кроме штрафа и неустойки дополнительно начисляется 1% от суммы полной задолженности, за третий раз подряд и более — 2% от суммы полной задолженности. Учтите, что если вы не успели вовремя внести ежемесячный платеж по Халве, у вас есть еще 5 дней, чтобы сделать это без штрафных санкций.

У Совести при просрочке начисляется штраф 590 рублей + неустойка 10% годовых на сумму невнесенных ежемесячных платежей по истечении периода рассрочки. Если период рассрочки истечет, а кредит окажется непогашенным, то за него придется платить по ставке 10% годовых от неоплаченной суммы.

У карты Свобода принцип работы немного другой. Если не внести рекомендованный платеж (платеж по рассрочкам + полная стоимость покупок не у партнеров), то задолженность переходит в кредит по ставке от 17,9% годовых на сумму покупок не у партнеров (а не на весь лимит). И в таком случае к оплате обязателен минимальный платеж (платеж по рассрочкам + 7% от покупок не у партнеров). Если же клиент не вносит даже минимального платежа, начисляется штраф 590 рублей. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Данные о просрочках передаются в бюро кредитных историй, что негативно сказывается на КИ клиента. Это касается и Халвы, и Совести, и Свободы. Чтобы не допустить просрочки, рекомендуем вам вносить платеж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

Снятие наличных

Снимать наличные с Халвы можно как из собственных средств, так и из лимита рассрочки. Свои деньги можно снимать бесплатно в любых банкоматах РФ. Снятие наличных из лимита рассрочки будет стоить 2,9% от суммы операции + 290 руб. (комиссия включается в ближайший платеж по рассрочке). Рассрочка предоставляется на 2 месяца.

Карта Совесть позволяет снимать наличные из кредитного лимита в рассрочку на 2 месяца, однако за операцию взимается большая комиссия (599 руб.), а лимит снятия сильно ограничен (1 снятие до 7 500 руб., снятие в месяц до 20 000 руб.).

Карта Свобода дает возможность оплачивать покупки только безналичным способом, снятие наличных не предусмотрено.

Кэшбек и бонусы

Наиболее выгодна в плане бонусов карта Халва — она позволяет получать кэшбек и даже немного заработать. Если держать на Халве собственные средства и делать хотя бы одну покупку в месяц (собственными или заемными средствами), то деньги на карте будут расти по ставке 6% годовых. Ставку можно увеличить до 7,5%, если делать от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей, если на карте до 500 000 рублей, или от 10 покупок на сумму от 50 000 рублей, если на карте от 500 000 рублей.

Также на Халву можно получать баллы кэшбэка, если расплачиваться собственными средствами:

  • 6% – при оплате телефоном (через приложения Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) в сети партнеров; 2% — при оплате картой или в Интернете;
  • 2% – при оплате телефоном (через приложения Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) вне партнерской сети; 1% — при оплате картой или в Интернете.
Чтобы получать кэшбек, необходимо ежемесячно совершать от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (своими или заемными средствами). Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли через мобильное приложение (1 балл = 1 рубль) и использовать их для безналичной оплаты. Максимальное количество баллов за отчетный период — 5 000.

У карт Совесть и Свобода начисления на остаток собственных средств нет, постоянного кэшбека также нет, но банки могут устраивать различные акции.

Подводим итоги. Кто лучше?

Первое место. Халва

Обзор карты Халва

Карта Халва (Совкомбанк)

"Халва" дает возможность оплачивать покупки в рассрочку до 36 месяцев без процентов и комиссий. На остаток личных средств начисляется до 7,5% дополнительного дохода.

 

ПЛЮСЫ: Широкая и разнообразная партнерская сеть; возможность хранения личных средств для оплаты покупок не у партнеров и снятия в банкоматах; начисление процентов на остаток собственных средств; начисление бонусных баллов за покупки, которые можно обменять на рубли; простое оформление по паспорту, для оформления не нужна справка о доходах.

МИНУСЫ: Рассрочка не у партнеров за свой счет и на небольшой срок; строгие санкции за просрочку.

ИТОГ: Халва — не первая карта рассрочки в России, но именно она сделала этот кредитный продукт популярным. Халва пришла к нам из Республики Беларусь, где она выпускается с 2014 года банком МТБанк. У нас Халва появилась в 2017 году, а выпускает ее Совкомбанк. С момента своего появления Халва сильно изменилась и стала еще более удобной и выгодной. Ее стало проще оформить, появился дебетовый счет, на котором можно хранить свои деньги, а сеть партнеров разрослась до впечатляющих размеров, и продолжает расти с каждым днем. Это значит, что Халва пришла к успеху, и ее смело можно оформлять не только как дополнительную, но и как основную карту.

ОЦЕНКА РЕДАКЦИИ: 5 звезд из 5

Второе место. Совесть

Обзор карты Совесть

Карта Совесть (Киви-Банк)

"Совесть" - первая в России карта рассрочки, позволяющая делать покупки в рассрочку до 12 месяцев без начисления процентов, комиссий и первого взноса.

 

ПЛЮСЫ: Достаточно широкая сеть партнеров; простое оформление онлайн с доставкой на руки; возможность снятия наличных из кредитного лимита; опция гарантированной рассрочки у всех партнеров на 10 месяцев (но за доп. плату).

МИНУСЫ: Лимиты и большая комиссия на снятие наличных; покупки вне партнерской сети только при подключении платной опции; обслуживание для карт, оформленных раньше 10 апреля 2017 года осталось платным.

ИТОГ: Карта Совесть от Киви Банка появилась в 2016 году и стала первой картой рассрочки в России. Однако широкую популярность она получила уже после Халвы. У Совести достаточно широкая партнерская сеть, охватывающая много различных категорий. Карта оформляется полностью онлайн и доставляется курьером в удобное время и место.

Совесть предлагает несколько дополнительных опций, но их подключение в основном платно. Например, опция гарантированной рассрочки на 10 месяцев у всех партнеров стоит 599 руб. на один месяц покупок и 1299 руб. на три месяца, опция оплаты покупок не у партнеров — 499 руб. на месяц покупок. Еще с карты можно снимать наличные из кредитного лимита (Совесть первой предложила такую возможность), но сумма снятия сильно ограничена, а за операцию взимается большая комиссия.

С момента своего появления Совесть не предлагала никаких особых конкурентных преимуществ — только расширяла свою партнерскую сеть и регионы доставки. Но несмотря на это, карта не растеряла своих позиций и держится стабильно. Подойдет она для тех, кому нужна простая карта без лишних «наворотов». Оформлять лучше всего ее в дополнение к основной карте.

ОЦЕНКА РЕДАКЦИИ: 4 звезды из 5

Третье место. Свобода

Обзор карты Свобода

Карта Свобода (Хоум Кредит)

"Свобода" позволяет покупать любые товары и услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев без процентов и переплат.

 

ПЛЮСЫ: Быстрое оформление по паспорту; возможность покупки не у партнеров за счет собственных средств или в рассрочку (при подключенном лимите на покупки везде); возможность подключения пакета услуг Свобода+, включающего опции пропуска платежа и увеличения срока рассрочки.

МИНУСЫ: Партнерская сеть меньше, чем у Халвы и Совести; высокая ставка за нарушение рассрочки.

ИТОГ: Первую карту рассрочки (которая так и называлась) банк Хоум Кредит запустил в августе 2017 года. Позже «Карта рассрочки» сменила имя на «Свободу». У Свободы пока не самая широкая партнерская сеть, однако это компенсируется возможностью оплаты покупок в любых магазинах в рассрочку на 3 месяца (банк Хоум Кредит первым предложил такую возможность). Свобода берет «бронзу» в нашем рейтинге. Это достойный и добротный продукт, у которого еще есть немалый потенциал. Эта карта будет хорошим вариантом, если хотите оплачивать покупки не только у партнеров.

ОЦЕНКА РЕДАКЦИИ: 4 звезды из 5

Заключение

Среди карт рассрочки, появившихся за достаточно короткий период на российском рынке, лидером по прежнему остается Халва. Это вполне объяснимо — Совкомбанк активно продвигает свою карточку, расширяет сеть партнеров и улучшает условия. Другие карты не настолько успешны и менее интересны для потребителя, хоть и пытаются предлагать уникальные условия (например, оплату не у партнеров или более длительную рассрочку).

Впрочем, выбирайте ту карту, которая вам по душе. Основные условия карт (размеры лимитов, требования к заемщику и т.д.) у разных карт примерно одинаковы. Поэтому при выборе отталкивайтесь от количества и разнообразия партнеров, и обращайте внимание на дополнительные возможности карт.

 

Читайте также

Добавить комментарий